「うちはお金に余裕がある」と思っていたのに…。旦那さんの借金が発覚し、呆然としていませんか？
でも、大丈夫。年収が700万円あれば、意外と道は開けます。
借金返済のボーダーラインって、実は知っているようで知らないもの。「このままじゃ家計がピンチに？！」と焦る前に、この記事を読んで一緒に考えてみましょう。
旦那の借金発覚！年収700万でも返せないケースとは？
突然の借金が発覚して、ショックで頭が真っ白になっている方もいるでしょう。年収700万円あれば何とかなると思いきや、実はそう簡単ではないケースもあるんです。
今の状況を理解することが解決への第一歩。一緒に解決方法を探していきましょう。
【要注意】借金額が年収の半分を超えている
年収700万円の場合、借金額が350万円を超えると、返済が厳しくなる可能性が高くなります。月々の返済額が手取り収入の25%を超えると、生活に支障をきたす恐れがあるんです。
家賃や食費、子どもの教育費など、毎月の出費を思い浮かべると不安になるでしょう。決して焦らず、まずは現状を正確に把握することが大切です。
ギャンブルや浪費が借金の原因となっている
借金の金額だけでなく、その理由も重要なポイントです。生活費や教育費など、家族の生活を守る必要経費のための借金なら、返済できる可能性は高いですよ。
再発のリスクが高く、返済が難しくなる傾向があるんです。
「うちの旦那の借金はパチンコが原因かも？」と思った方も大丈夫。原因が分かれば対策も立てやすくなります。一緒に考えていきましょう。
複数の借金がある
借金というと、一か所からお金を借りているイメージがありますよね。でも、実際はもっと複雑なことも。
消費者金融やクレジットカードなど、複数の借金がある場合は、返済が困難になりやすいです。
あっちを立てればこっちが立たずという感じで返済がままならなくなってしまいます。
特に怖いのが、年利15%以上の高金利ローン。こういったローンがあると、返済額の大半が利息に消えてしまうんです。せっかく頑張って返しても、元金が減らない苦しい状況に陥ってしまいます。
そこで、債務の種類と特徴を比較した表を見てみましょう。
| 債務の種類 | 金利 | 返済の特徴 | リスク |
|---|---|---|---|
| 住宅ローン | 低め（1～3%） | 長期的な計画的返済 | 担保物件の喪失 |
| 銀行ローン | 中程度（3～10%） | 比較的柔軟な返済プラン | 信用低下 |
| 消費者金融 | 高め（15～20%） | 短期での高額返済 | 債務の雪だるま化 |
| クレジットカード | 非常に高い（15～20%） | リボ払いでの長期化 | 最低返済額の罠 |
この表を見て、「うちの借金、やっぱりヤバイかも…」と焦った人もいるでしょう。
状況を知っておくだけでも、これからの対応が見えてくることもありますよ。必要な情報を得ることが解決の第一歩です。
旦那の借金返済プラン！年収700万でも成功する方法
借金の状況が分かったところで、いよいよ返済プランを立てていきます。
年収700万円あれば、工夫次第で返済の道は開けますよ。諦めないで一緒に頑張りましょう。
毎月の返済可能額を算出する
まずは、家計の見直しから始めます。細かいところに気をつけると、意外と大きな金額が浮いてくるんです。
固定費や変動費を細かくチェックして、無駄な支出をカットしていきます。
例えば、食費や光熱費の節約、保険の見直しなどで、月5万円以上捻出できる可能性もありますよ。
家計簿をつけてみると、「あれ？こんなところにお金使ってたの？」と気づきます。例えば、毎日買っているコーヒーを家で淹れるだけで、月に1万円以上節約できることも。
小さな積み重ねが、大きな力になるんです。
借金を一本化する
次は、借金の一本化です。銀行系カードローンやおまとめローンを利用すれば、年利5%以下に抑えることができます。
金利が下がれば、毎月の返済額を減らしつつ返済期間も短縮できます。
例えば、100万円の借金を年利18%で返済する場合と、年利5%で返済する場合を比べてみましょう。月々の返済額が同じだとすると、18%の場合は完済まで約3年かかるのに対し、5%なら約2年で完済できるんです。この違いは大きいですよね。
副業や臨時収入を活用する
最後に、収入を増やす方法も考えてみましょう。今はネットを使って在宅でできる仕事もたくさんあります。
例えば年収700万円で、週に10時間程度の副業が可能とします。月5万円の収入増を目指してみましょう。子育ての合間に、ちょっとずつでも頑張れば、意外とすぐに稼げちゃうかもしれません。
それから、ボーナスや臨時収入は全額返済に充てる習慣をつけるのも効果的です。
「でも、ボーナスで何か買いたいな…」と思うものですが、ここは我慢！借金が減れば、もっと大きな喜びが待っているはずです。
旦那の借金が返せない！最終手段と再発防止策
ここまでご紹介してきた方法を試しても、どうしても返済が難しい…。
まだ方法はありますから、諦めないでください。借金解決の最終手段と再発防止策を見ていきましょう。
【最終手段】債務整理を検討する
「債務整理」と聞くと、ちょっと怖いイメージを持つ方もいるでしょう。でも、これが新しい人生のスタートになることもあるんです。
ご自分ですべて手続きを行うのは大変なので、専門家に依頼するのがおすすめです。金利をゼロにして分割返済が可能になるだけでも、返済の負担がグッと軽くなります。
個人再生を選択すれば、借金を最大で5分の1に減額できる可能性があるんです。年収700万円なら上限500万円まで。「そんなに減るの？」と思いますよね。
ただし、これらの方法は最終手段ですから慎重に検討する必要がありますよ。
専門家に相談する
借金問題は、抱え込まずに専門家の力を借りるのが一番です。弁護士や司法書士に相談して、最適な解決方法を見つけましょう。
「相談するのって、お金がかかるんでしょ？」との心配は無用。多くの事務所が初回無料相談を行っていますよ。まずは話を聞いてもらうところから始めてみましょう。
借金の原因が依存症の場合は、専門医やカウンセラーの助言も必要です。適切な治療を受けることで、新しい人生のスタートを切れますよ。
夫婦で取り組む！再発防止のための家計管理術
最後に、再発防止のための家計管理術をご紹介します。これは、夫婦で一緒に取り組むのがポイントです。
家計簿アプリを活用して、支出を可視化するのがおすすめです。
今はスマホで簡単に家計簿を管理できますよ。レシートを撮影するだけで、自動的に記録してくれるアプリもあって便利です。
それから、クレジットカードの利用制限や、お小遣い制の導入で浪費を防ぐのも効果的。家族の未来のためだと説明すれば、きっと理解してくれるはずです。
まとめ
あなたは一人じゃありません。実は同じような経験をした先輩ママたちが、たくさんいるんです。
皆さん、最初は不安でいっぱいだったはず。でも、先輩ママたちも一歩ずつ前に進んで、新しい人生を切り開いていったんです。
家計の見直しなど、できることから取り組んでいきましょう。必要なら専門家の力も借りてくださいね。
夫婦で協力して適切な解決策をとれば、きっとどんな困難も乗り越えられますよ。勇気を出して、一緩に前へ進みましょう。
当サイトでは、借金問題に悩む方にぜひ知ってほしい情報をご紹介しています。他の記事もぜひ参考にしてみてください。
